La protection de 5 ans d'EQUIFAX pour les membres Desjardins victimes de vol d’identité, a pris fin le 20 juin. Toutefois, la date réelle de la fin de votre protection personnelle dépend du moment où vous l’avez activée. La fin de la période de protection en inquiète plusieurs. Comment peut-on protéger ses comptes du vol d’identité?

Notre collaborateur, et ancien collègue de l'émission, Georges Pothier nous donne un portrait clair de la situation et des astuces pour mieux gérer l'avenir! Pour bien comprendre, ce que vous avez perdu, il faut savoir ce qui était inclus dans votre forfait payé par Desjardins.

Qu'est-ce que comprenait votre compte EQUIFAX?

Le compte Equifax Complet supérieur

Verrouillage de votre dossier de crédit
Surveillance de votre dossier et votre cote de crédit
Accès quotidien à votre dossier
Balayage du Web à la recherche de vos données personnelles
Assurance vol d’identité de 1 000 000 $
Service de restauration de l’identité
Assistance en cas de portefeuille perdu

Il faut savoir que le verrouillage de votre dossier de crédit par Equifax ou TransUnion, l’autre agence de notation de crédit qui fait affaire au Canada, est gratuit depuis l’an dernier au Québec. Il suffit de s’inscrire sur les sites web des deux agences et de suivre les indications.

Verrouiller son dossier fait que vous seul pouvez faire une nouvelle demande de crédit, prêt, carte de crédit ou forfait cellulaire... Si un fraudeur fait une demande de crédit avec votre identité, il ne pourra pas aller plus loin parce que l’accès à votre dossier sera bloqué. Vous devrez le déverrouiller vous-même si vous faites une demande de crédit.

Existe-t-il d’autres outils gratuits pour protéger nos informations personnelles?

Si vous êtes toujours clients de Desjardins, vous pouvez surveiller vous-même votre cote de crédit. À même l'application mobile de Desjardins ou bien AccèsD, on peut consulter son score auprès d’Equifax et TransUnion. Ça demande de la discipline pour aller regarder régulièrement, mais ça permet de déceler des anomalies et d'agir en conséquence s'il y a lieu. On peut le faire autant de fois que l'on veut sans avoir peur que ça affecte notre cote de crédit.

Autre mesure intéressante et gratuite à même l'application mobile de Desjardins ou bien sur AccèsD : on peut activer soi-même les alertes de TransUnion. Vous serez ensuite prévenu par courriel en cas d'activité inhabituelle dans votre dossier. On peut alors agir rapidement si ce n'est pas nous qui sommes à l'origine de cette modification. Quant à l’assurance d’un million d’Equifax, elle faisait partie de la protection payée par Desjardins pendant 5 ans mais n’est plus offerte au Québec. Et elle ne couvrait pas vos pertes financières, mais seulement les frais engagés pour rétablir votre identité financière.

Vérifiez la protection offerte par votre institution financière... Les compagnies d’assurance offrent aussi une protection contre le vol d’identité de 25 à 50 000$. Vous l’avez peut-être déjà dans votre police d’assurance habitation!

Pourquoi c’est important d’avoir un bon dossier de crédit?

Quand vous demandez un prêt, votre cote est déterminante dans la décision des prêteurs. Plus votre score est élevé, moins c’est risqué de vous prêter de l’argent. D’autres éléments peuvent également être pris en compte, comme votre revenu, votre emploi et vos actifs. Au Canada, les bureaux de crédit sont Equifax et TransUnion. La cote de crédit est un nombre, généralement entre 300 et 900, qui aide à déterminer votre solvabilité. Même si chaque prêteur a ses règles pour la prise des décisions, tous vont regarder la cote d’un emprunteur avant d’accorder le prêt.

Entre 660 et 724 c’est habituellement considéré comme bon. De 725 à 759 c’est très bon et 760 et plus c’est excellent. À moins de 660, le crédit pourrait coûter plus cher... Et ceux dont la cote est inférieure à 560 auront pourraient même avoir du mal à emprunter.

Vol d'identité : comment surveiller ses comptes?

Les trucs de Georges Pothier

Équipe Salut Bonjour